Comparador de crédito ao consumo
Converta a taxa nominal de um crédito ao consumo na taxa anual real (TIR) e compare duas ofertas: prestação, custo total e taxa real, para evitar armadilhas de comissões.
Oferta A vs Oferta B
| Oferta A | Oferta B | |
|---|---|---|
| Prestação mensal | 8,933.33 | 8,884.88 |
| Total a reembolsar | 107,200.00 | 106,618.55 |
| Custo total | 7,200.00 | 6,618.55 |
| Taxa nominal | 7.20% | 12.00% |
| Taxa anual real (TIR) | 13.84% | 12.68% |
Taxa nominal vs real
O que é
Um crédito a 0.6% ao mês parece barato — 0.6 × 12 = 7.2% ao ano. A armadilha: o capital é reembolsado todos os meses, mas a comissão continua a ser calculada sobre o montante total, e o custo real quase duplica. O comparador reconstrói o fluxo de cada oferta, encontra a TIR anualizada real e mostra taxa nominal e real lado a lado.
Notas e curiosidades
Os credores adoram comissões mensais porque 0.6% soa melhor do que 13%. Os reguladores obrigam agora a divulgar a taxa anual real, mas muitas ofertas ainda a escondem com linguagem vaga — calcular a TIR sozinho é o único hábito fiável.
Origem e história
Comparar créditos pela taxa interna de retorno é padrão nos manuais de finanças há décadas, e após a crise de 2008 os reguladores mundiais impuseram a divulgação da taxa efetiva anual. A China introduziu a divulgação da taxa anual real para créditos ao consumo em 2021.
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