Comparador de crédito ao consumidor

Converta a taxa nominal de um crédito ao consumidor na taxa anual real (TIR) e compare duas ofertas: parcela, custo total e taxa real, para evitar armadilhas de tarifas.

Oferta A

Valor do crédito

Prazo (meses)

Tipo de taxa

Tarifa mensal (%)

Modo de pagamento

Oferta B

Valor do crédito

Prazo (meses)

Tipo de taxa

Tarifa mensal (%)

Modo de pagamento

Oferta A vs Oferta B

	Oferta A	Oferta B
Parcela mensal	8,933.33	8,884.88
Total a pagar	107,200.00	106,618.55
Custo total	7,200.00	6,618.55
Taxa nominal	7.20%	12.00%
Taxa anual real (TIR)	13.84%	12.68%

Taxa nominal vs real

O que é

Um crédito a 0.6% ao mês parece barato — 0.6 × 12 = 7.2% ao ano. A armadilha: o capital é pago todos os meses, mas a tarifa continua calculada sobre o valor total, e o custo real quase dobra. O comparador reconstrói o fluxo de cada oferta, encontra a TIR anualizada real e mostra taxa nominal e real lado a lado.

Notas e curiosidades

Os credores adoram tarifas mensais porque 0.6% soa melhor do que 13%. Os reguladores obrigam agora a divulgar a taxa anual real, mas muitas ofertas ainda a escondem com linguagem vaga — calcular a TIR sozinho é o único hábito confiável.

Origem e história

Comparar créditos pela taxa interna de retorno é padrão nos manuais de finanças há décadas, e após a crise de 2008 os reguladores mundiais impuseram a divulgação da taxa efetiva anual. A China introduziu a divulgação da taxa anual real para créditos ao consumidor em 2021.