Calculateur de prêt

Comparez amortissement constant et prêt à taux fixe : mensualité, intérêts totaux et tableau.

Montant du prêt

Taux annuel (%)

Durée (mois)

Mode de remboursement

Amortissement constant (annuité)

Mensualité3,082.85

Total des intérêts239,884.88

Total remboursé739,884.88

Tableau de remboursement
Période	Mensualité	Intérêts	Principal	Capital restant
1	3,082.85	1,750.00	1,332.85	498,667.15
2	3,082.85	1,745.34	1,337.52	497,329.63
3	3,082.85	1,740.65	1,342.20	495,987.43
4	3,082.85	1,735.96	1,346.90	494,640.53
5	3,082.85	1,731.24	1,351.61	493,288.92
6	3,082.85	1,726.51	1,356.34	491,932.58
7	3,082.85	1,721.76	1,361.09	490,571.49
8	3,082.85	1,717.00	1,365.85	489,205.63
9	3,082.85	1,712.22	1,370.63	487,835.00
10	3,082.85	1,707.42	1,375.43	486,459.57
11	3,082.85	1,702.61	1,380.25	485,079.32
12	3,082.85	1,697.78	1,385.08	483,694.25
240	3,082.85	999.52	2,083.33	0.00

Qu’est-ce que c’est

Deux façons classiques de rembourser un prêt. L’amortissement constant (annuité) : chaque mois vous payez le même montant — intérêts plus principal — selon la formule M = P·r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1). L’amortissement à parts égales : le principal est divisé en n parts égales, et vous payez en plus les intérêts du restant dû, donc la mensualité démarre haute et diminue. Saisissez le capital, le taux annuel et le nombre de mois, choisissez la méthode et lisez les résultats instantanément.

Notes et anecdotes

La formule d’annuité est élégante, bien que plus effrayante sur le papier : elle existe pour qu’à taux fixe, la somme de tous vos paiements actualisés égale l’argent emprunté au départ. Les banques l’adorent car la mensualité ne change jamais — les ménages aussi y trouvent leur budget.

Origine et histoire

Les mathématiques des rentes se sont développées dans l’Europe du XVIIe siècle : Edmond Halley publia un célèbre travail sur les rentes viagères en 1693, en s’appuyant sur les premières tables de Johan de Witt (1671). Le prêt immobilier à mensualité fixe que nous connaissons devint standard aux États-Unis dans les années 1930, quand la Federal Housing Administration popularisa l’hypothèque longue et auto-amortissante.