Comparador de préstamos al consumo
Convierte el tipo nominal de un préstamo al consumo en el tipo anual real (TIR) y compara dos ofertas: cuota, coste total y tipo real, para evitar trampas de comisiones.
Oferta A vs Oferta B
| Oferta A | Oferta B | |
|---|---|---|
| Cuota mensual | 8,933.33 | 8,884.88 |
| Total a devolver | 107,200.00 | 106,618.55 |
| Coste total | 7,200.00 | 6,618.55 |
| Tipo nominal | 7.20% | 12.00% |
| Tipo anual real (TIR) | 13.84% | 12.68% |
Tipo nominal vs real
Qué es
Un préstamo al 0.6% mensual parece barato — 0.6 × 12 = 7.2% anual. El truco: el capital se devuelve cada mes, pero la comisión se calcula aún sobre el importe total, y el coste real casi se duplica. El comparador reconstruye el flujo de cada oferta, encuentra la TIR anualizada real y muestra tipo nominal y real lado a lado.
Notas y curiosidades
A los prestamistas les encantan las comisiones mensuales porque 0.6% suena mejor que 13%. Los reguladores obligan ahora a mostrar el tipo anual real, pero muchas ofertas aún lo esconden con palabras vagas — calcular la TIR uno mismo es el único hábito fiable.
Origen e historia
Comparar préstamos por tasa interna de retorno es estándar en los manuales de finanzas desde hace décadas, y tras la crisis de 2008 los reguladores impusieron la divulgación del tipo efectivo anual. China introdujo la divulgación del tipo anual real para préstamos al consumo en 2021.
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