مقارنة القروض الاستهلاكية

ما هي الأداة

قرض بفائدة شهرية 0.6% يبدو رخيصاً — 0.6 × 12 = 7.2% سنوياً. الحيلة أن الأصل يُسدَّد شهرياً بينما تُحسب الرسوم على المبلغ كاملاً، والتكلفة الحقيقية تتضاعف تقريباً. تعيد المقارنة بناء التدفق النقدي لكل عرض، وتجد معدل العائد الداخلي السنوي الحقيقي، وتعرض المعدل الاسمي والفعلي جنباً إلى جنب.

ملاحظات وحقائق ممتعة

يحب المقرضون الرسوم الشهرية لأن 0.6% يبدو أجمل من 13%. وتفرض الجهات التنظيمية الآن الإفصاح عن المعدل السنوي الفعلي، لكن كثيراً من العروض ما زالت تخفيه خلف صياغات غامضة — حساب IRR بنفسك هو العادة الوحيدة الموثوقة.

الأصل والتاريخ

مقارنة القروض بمعدل العائد الداخلي قاعدة معيارية في كتب المال منذ عقود، وبعد أزمة 2008 فرضت الجهات العالمية الإفصاح عن المعدل السنوي الفعلي. أدخلت الصين الإفصاح عن المعدل السنوي الحقيقي للقروض الاستهلاكية في 2021.

كلمات مفتاحية ذات صلة